Đầu tư vào Bitcoin như một chiến lược hưu trí hiệu quả

Bitcoin và các loại tiền điện tử khác, chẳng hạn như Ethereum, đang trở nên phổ biến hơn như một sự thay thế đầu tư. Đầu năm 2021, giá bitcoin tăng vọt lên mức cao nhất mọi thời đại. Bitcoin hiện có giá trị 33.225,90 USD.

đầu tư Bitcoin|Bitcoin

Vào năm 2020, Bitcoin và các loại tiền điện tử khác đã vượt qua phần lớn các khoản đầu tư truyền thống.

Bitcoin và các khoản đầu tư tiền điện tử khác nổi tiếng là mang lại lợi nhuận khổng lồ với rủi ro cao. Hầu hết mọi nhà đầu tư đều hiểu sự biến động của tiền điện tử, cho dù họ đầu tư bằng tài sản cá nhân hay quỹ hưu trí. Nếu bạn định đầu tư tiền điện tử, bạn phải được thông báo về khoản lỗ có thể chấp nhận được của mình.

Bạn có nên đưa bitcoin vào 401 (k) của mình không?

Begman của IRA Financial cho biết - “Cũng giống như cổ phiếu, Bitcoin có thể được mua trong IRA hoặc 401 (k). Tuy nhiên, từ quan điểm thực tế, kế hoạch 401 (k) do người sử dụng lao động thông qua với nhân viên có thể sẽ không cho phép bất kỳ lựa chọn đầu tư thay thế nào vì các quy tắc ủy thác của ERISA. ”

Mặc dù vậy, những người muốn thêm tiền điện tử vào 401 (k) của họ nên suy nghĩ về một số điều trước tiên.

Theo Leanna Haakons, người sáng lập Black Hawk Financial, lợi ích lớn nhất sẽ là những người quan tâm đến tiền điện tử có thể đầu tư tiền trước thuế, điều mà họ không thể thực hiện thông qua tài khoản môi giới. Đây là điều mà các nhà đầu tư dài hạn sẽ được hưởng lợi. Tuy nhiên, một số IRA tự định hướng cung cấp bitcoin như một lựa chọn đầu tư.

Haakons cũng nói thêm rằng bởi vì các nhà cung cấp kế hoạch hưu trí giới hạn đóng góp tiền điện tử ở mức 5% tổng giá trị tài khoản của bạn, đó là một cách thông minh để tham gia đầu tư tiền điện tử mà không phải chịu rủi ro quá nhiều về số tiền của bạn, như bạn có thể làm nếu bạn tự đầu tư và sử dụng tất cả vào đó.

Haakons nói thêm rằng nhà đầu tư tại nhà không theo dõi thị trường hàng ngày, thì đó thực tế là một lựa chọn tốt hơn. Họ nên được tiếp xúc và có cơ hội tạo ra một số lợi ích tiềm năng lớn đó, nhưng cần giới hạn họ tuân theo các nguyên tắc.

Tiền điện tử, giống như bitcoin, là những tài sản có tính dễ bay hơi cao. Kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc cá nhân nên được tạo thành từ các khoản đầu tư ổn định, chi phí thấp mà bạn cảm thấy sẽ tăng giá trị theo thời gian. Điều đó có nghĩa là quỹ chỉ số là một trong những lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các nhà đầu tư trung bình.

Với một vài trường hợp ngoại lệ, bạn sẽ không thể rút tiền từ 401 (k) của mình cho đến khi bạn trên 59 tuổi, khi đó bạn sẽ phải chịu các khoản thuế và hình phạt.

Vì vậy, theo Haakons, bạn cần suy nghĩ về khung thời gian đầu tư và các ưu tiên của mình. Giá trị của Bitcoin có thể tăng vọt vào ngày mai, nhưng nó sẽ không giúp ích gì cho bạn nếu bạn còn hàng chục năm nữa mới về hưu. Nếu bạn đang nghĩ đến một khoản đầu tư ngắn hạn, thì một tài khoản môi giới có khả năng mua và bán linh hoạt hơn có thể là lựa chọn tốt hơn.

Điều quan trọng là phải hiểu nơi bạn đang đầu tư tiền của mình. Dan Kemp, giám đốc đầu tư của Morningstar Investment Management, gần đây đã cảnh báo không nên mua bitcoin hoặc bất kỳ loại tiền kỹ thuật số nào chỉ vì đó là những gì bạn bè của bạn đang nói về.

Hiểu sự khác biệt giữa tài sản tiền điện tử và bitcoin và lý do tại sao chúng được một số nhà đầu tư coi là triển vọng dài hạn vượt trội. Ngoài ra, hãy nhớ rằng luôn có một số khoản đầu tư mới hấp dẫn hứa hẹn biến một người bình thường thành triệu phú nhanh chóng. Nhưng trên thực tế, mọi thứ không phải lúc nào cũng dễ dàng như vậy.

Theo Haakons, đầu tư vào các cá cược an toàn như quỹ chỉ số và chỉ cam kết 5% danh mục đầu tư của bạn cho cá cược bitcoin không phải lúc nào cũng là một ý tưởng tồi. Tất cả tóm gọn ở mức độ bạn sẵn sàng nắm bắt cơ hội. Bạn chỉ nên đầu tư số tiền mà bạn có thể đủ khả năng bị mất vào thứ gì đó chưa được chứng minh như bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác.

Haakons nhận xét rằng sẽ không phải là một rủi ro lớn nếu bạn giữ nó ở mức tối đa 5% số tiền tiết kiệm hưu trí của mình trừ khi bạn có rất nhiều tiền trong đó. Bạn vẫn sẽ có một nền tảng vững chắc nhờ các quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF). một khoản đầu tư hứa hẹn biến một cá nhân bình thường thành triệu phú một cách nhanh chóng. Nhưng thực tế, mọi thứ không dễ dàng như vậy.

Giá trị đầu tư vào IRA Bitcoin là bao nhiêu?

Sở Thuế vụ (IRS) không có tài khoản dành riêng cho tiền điện tử. Do đó, khi các nhà đầu tư nói về “IRA Bitcoin”, họ đang đề cập đến IRA có chứa bitcoin hoặc tiền tệ kỹ thuật số khác trong quyền sở hữu của nó.

IRA tự định hướng đôi khi được gọi là IRA Bitcoin. Tài khoản hưu trí cá nhân tự định hướng (SDIRA) cho phép bạn đầu tư vào các tài sản như bất động sản, kim loại quý và tiền điện tử không được phép trong IRA truyền thống.

Đầu tư vào Bitcoin để nghỉ hưu có thể làm tăng lợi nhuận đầu tư và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, nhưng nó cũng tạo thêm một lượng rủi ro đáng kể cho danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Nếu bạn tự kinh doanh hoặc điều hành một doanh nghiệp nhỏ, SEP và Simple IRA, cũng như 401 (k) đơn lẻ, cung cấp giới hạn đóng góp lớn hơn đáng kể.

Bạn cũng có thể chuyển tiền từ IRA truyền thống sang IRA tự định hướng. IRS đã coi bitcoin và các loại tiền điện tử khác trong kế hoạch nghỉ hưu là tài sản kể từ năm 2014, có nghĩa là tiền xu bị đánh thuế tương tự như cổ phiếu và trái phiếu.

Theo Hiệp hội Tín thác Công nghiệp Hưu trí (RITA), từ 2 đến 5% tổng số IRA hiện được đầu tư vào các tài sản thay thế.

Bạn cần ghi nhớ ba điều:

IRA của bạn được nắm giữ bởi một người giám sát, người xử lý việc lưu giữ an toàn cũng như đảm bảo rằng tài khoản của bạn tuân thủ IRS và các quy tắc của chính phủ. Với IRA truyền thống, các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thường thực hiện chức năng này.

Các giao dịch tiền điện tử của bạn được quản lý bởi một sàn giao dịch. Sàn giao dịch tiền điện tử (đôi khi được gọi là sàn giao dịch DCE hoặc tiền tệ kỹ thuật số) tương đương với sàn giao dịch chứng khoán. Đó là một thị trường cho các loại tiền kỹ thuật số và đó là nơi bạn sẽ nhận được Bitcoin, Ethereum hoặc bất kỳ loại tiền điện tử nào.

Tiền điện tử của bạn an toàn với giải pháp lưu trữ an toàn. Hầu hết các nhà cung cấp IRA Bitcoin đều có các cơ chế lưu trữ an toàn đã được cấp bằng sáng chế để giúp bảo vệ tài sản kỹ thuật số của bạn khỏi bị trộm sau khi bạn mua chúng.

Cần có người giám sát đối với những người tham gia IRA muốn đưa các mã thông báo kỹ thuật số vào quỹ hưu trí của họ. Nhiều nhà đầu tư đã phát hiện ra rằng việc tìm kiếm một người giám sát chấp nhận bitcoin trong IRA có thể khó khăn. Người giám sát và các công ty khác cho phép các nhà đầu tư đưa bitcoin vào IRA của họ đã trở nên phổ biến gần đây.

IRA tự định hướng (SDIRA) đang ngày càng cho phép các tài sản thay thế như tiền điện tử, điều này có lợi cho những người tiêu dùng muốn đưa bitcoin vào IRA của họ. Một số nhà lãnh đạo ban đầu trong lĩnh vực này là các công ty như BitIRA, Equity Trust và Bitcoin IRA.

Hãy cùng phân tích những ưu và nhược điểm của IRA Bitcoin:

Ưu điểm:

Lợi ích về thuế - Theo dõi các giao dịch và tính toán các khoản thuế còn nợ là vấn đề lớn nhất đối với các nhà đầu tư Bitcoin. Bởi vì bạn nợ thuế mỗi khi bạn bán tiền điện tử để kiếm lợi nhuận, nên việc theo dõi nhiều lần mua và lãi có thể là một vấn đề kế toán. Đầu tư vào một tài khoản được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như IRA thông thường hoặc Roth, giúp giảm bớt gánh nặng này vì nó không đánh thuế bạn vào bất kỳ thứ gì miễn là tiền và tài sản vẫn còn trong tài khoản. Hơn nữa, bạn sẽ được hưởng lợi từ sự tăng trưởng kép của giá trị mà bạn sẽ không bị mất do thuế.

Tiềm năng sinh lời cao - Bitcoin cực kỳ dễ bay hơi, nhưng với sự biến động thì tiềm năng thu được lợi nhuận lớn. Ví dụ: giá trị của Bitcoin ở mức 5.200 đô la vào ngày 15 tháng 3 năm 2020 và kết thúc năm ở mức 30.000 đô la, trong khi Ethereum, tiền điện tử phổ biến thứ hai, tăng gần 400% vào năm 2020. Tiềm năng khổng lồ của Bitcoin chắc chắn đáng để mạo hiểm, đặc biệt nếu bạn chỉ đầu tư một phần nhỏ trong tổng giá trị IRA của mình.

Đa dạng hóa - Tiền điện tử là một loại tài sản khác với cổ phiếu và trái phiếu, là những tài sản phổ biến nhất được nắm giữ trong tài khoản hưu trí ở Hoa Kỳ. Ngay cả khi tiền điện tử có rủi ro theo cách riêng của nó, điều này có thể giúp đảm bảo quỹ hưu trí của bạn.

Nhược điểm:

Biến động - Giá Bitcoin đã dao động từ gần 20.000 đô la vào tháng 12 năm 2017 xuống thấp nhất là 3.400 đô la vào tháng 12 năm 2018. Sự biến động như vậy gây nguy hiểm đáng kể cho IRA, đặc biệt là đối với những người sắp nghỉ hưu.

Phí - Không giống như IRA truyền thống, IRA tự định hướng thường có cấu trúc phí cao hơn. Đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các khoản phí liên quan đến việc đầu tư vào tiền điện tử để nghỉ hưu, từ phí thiết lập đến phí giao dịch và quản lý tài khoản.

Hạn chế trao đổi - Một số nhà cung cấp Bitcoin IRA sẽ chỉ cho phép bạn giao dịch trên các sàn giao dịch tiền tệ liên kết. Những người khác cung cấp cho bạn tùy chọn để chọn sàn giao dịch yêu thích của bạn. Nếu bạn muốn đầu tư với một sàn giao dịch tiền điện tử nhất định, hãy đảm bảo rằng nhà cung cấp IRA Bitcoin của bạn cho phép nó.

Độ phức tạp - Khi bạn đầu tư vào IRA Bitcoin, gần như chắc chắn bạn sẽ cần phải duy trì ít nhất một tài khoản hưu trí bổ sung ngoài việc xử lý các bộ phận di chuyển của người giám sát, trao đổi và lưu trữ an toàn. Điều này là do IRA Bitcoin không được thiết lập để cho phép các tài sản truyền thống như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Điều này có thể làm cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu trở nên khó khăn hơn.

Bài học cuối cùng - Bạn có nên đưa bitcoin vào danh mục đầu tư hưu trí của mình không?

Đa dạng hóa là một yếu tố quan trọng. Bitcoin là một khoản đầu tư rất dễ bay hơi, nhưng một số chuyên gia trong ngành tin rằng nó là một khoản đầu tư tuyệt vời để có trong danh mục đầu tư của bạn.

Tuy nhiên, trước khi bao gồm nó, bạn phải nhận thức được rủi ro. Tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn về tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn mà bạn nên phân bổ cho Bitcoin.

Giá của Bitcoin đã giảm khoảng 85% từ tháng 12 năm 2017 và tháng 12 năm 2018. Tuy nhiên, nó đã tăng gấp 10 lần kể từ thời điểm thấp nhất đó, cho thấy rằng sự biến động diễn ra theo cả 2 hướng.

Khoản đầu tư có độ biến động càng cao thì tổn thất càng lớn, nhưng lợi nhuận tiềm năng cũng cao hơn. Dù bạn đầu tư số tiền nào, hãy đảm bảo rằng bạn tìm hiểu đầy đủ bằng cách hiểu không chỉ các loại tiền kỹ thuật số mà còn về công nghệ blockchain cung cấp năng lượng cho chúng.

Nếu bạn quyết định đầu tư vào Bitcoin, hãy chắc chắn rằng bạn tham gia vào nó trong một thời gian dài và bạn biết rằng bạn có thể mất tất cả số tiền của mình. Đây là điều mà các chuyên gia gọi là “tổn thất có thể chấp nhận được”.

Bạn không phải mua tiền trực tiếp vì có các quỹ tương hỗ tập trung vào tiền điện tử. Bạn không nên đầu tư vào những loại tài sản này nếu bạn không hiểu cách hoạt động của phí bảo hiểm và chiết khấu. Ngoài ra, hãy ghi nhớ tác động của thuế đối với hình thức đầu tư này đối với số tiền bạn bỏ ra.

Với sự biến động của tiền điện tử, có lẽ không phải là ý tưởng tốt nhất cho những cá nhân sắp nghỉ hưu để kết hợp Bitcoin vào danh mục đầu tư của họ. Mặt khác, những người có khung thời gian dài hơn và khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn có thể thấy rằng việc đầu tư một phần khiêm tốn trong số tiền tiết kiệm hưu trí của họ vào các tài sản thay thế, chẳng hạn như Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác, có thể mang lại lợi nhuận và bảo vệ họ khỏi thua lỗ trong các khoản nắm giữ truyền thống.

Đảm bảo rằng bạn hiểu cấu trúc phí trước khi đầu tư. Cuối cùng, và có lẽ quan trọng nhất, hãy xem xét sử dụng Bitcoin và các loại tiền điện tử khác như một phần nhỏ trong tổng kế hoạch nghỉ hưu của bạn, thay vì toàn bộ chiến lược.

Lyle Solomon là luật sư chính cho Oak View Law Group ở Los Altos, California.

Đăng nhận xét

Please Select Embedded Mode To Show The Comment System.*

Mới hơn Cũ hơn
BuyBitcoinswithCreditCard